ファクタリングおすすめ21選を比較！手数料・審査・即日入金で失敗しない選び方

「売掛金の入金を待っている間に、仕入れや人件費の支払期日が先に来てしまう」中小企業やフリーランスにとって、こうした資金繰りのズレは日常的な悩みのタネです。

そんなときに頼りになるのが、ファクタリング。売掛金(請求書)をファクタリング会社に買い取ってもらえば、支払期日を待たずに最短即日で現金を手にできます。

しかし、ファクタリング会社は数十社以上あり、手数料や入金スピード、審査基準もバラバラ。自分に合った会社を見つけるには、各社の特徴をしっかり比較する必要があります。

本記事では、おすすめのファクタリング会社21選を手数料・入金スピード・審査の3つの軸で徹底比較しました。

個人事業主やフリーランスの方でも利用できる会社や、少額から対応可能なサービスもあわせて紹介しているので、ぜひ最後まで読んで自分にぴったりのファクタリング会社を見つけてください。

ファクタリングおすすめ会社21選の比較一覧表

まずは、おすすめのファクタリング会社21選を一覧表で比較してみましょう。

手数料・入金スピード・買取可能額・契約方式・個人事業主の対応可否を一目で確認できるようにまとめています。

サービス名をタップで詳細情報にジャンプします。

サービス名	手数料	入金スピード	買取可能額	契約方式	個人事業主
QuQuMo(ククモ)	1%〜	最短2時間	下限上限なし	2社間	◯
ビートレーディング	2社間:4%〜 3社間:2%〜	最短2時間	下限上限なし	2社間/3社間	◯
買速 – KAISOKU	2%〜10%	最短30分	10万円〜1億円	2社間	◯
うりかけ堂	1.5%〜	最短90分	最大5,000万円	2社間	◯
ペイトナーファクタリング	一律10%	最短10分	1万円〜(初回30万円まで)	2社間	◯
PAYTODAY	1%〜9.5%	最短30分	10万円〜	2社間	◯
日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜	最短3時間	下限上限なし	2社間/3社間	◯
OLTA(オルタ)	2%〜9%	最短即日	下限上限なし	2社間	◯
ベストファクター	2%〜	最短即日	30万円〜1億円	2社間/3社間	◯
アクセルファクター	2社間:1%〜 3社間:0.5%〜	最短即日	30万円〜1億円	2社間/3社間	◯
トップ・マネジメント	2社間:3.5%〜12.5% 3社間:0.5%〜3.5%	最短即日	30万円〜3億円	2社間/3社間	◯
フリーナンス(FREENANCE)	3%〜10%	最短即日	1万円〜	2社間	◯
ラボル	一律10%	最短60分	1万円〜	2社間	◯
PMG(ピーエムジー)	2%〜	最短2時間	数万円〜2億円	2社間/3社間	◯
No.1	1%〜15%	最短即日	50万円〜5,000万円	2社間/3社間	◯
みんなのファクタリング	非公開	最短即日	非公開	2社間	◯
GMO BtoB 早払い	1%〜	最短2営業日	100万円〜1億円	2社間	✕
マネーフォワード早期入金	1%〜10%	最短2営業日	数千万円〜数億円	2社間	✕
AGビジネスサポート	2%〜	最短即日	1万円〜	2社間/3社間	◯
えんナビ	5%〜	最短即日	50万円〜5,000万円	2社間/3社間	◯
メンターキャピタル	2%〜	最短即日	100万円〜1億円	2社間/3社間	✕

気になるファクタリング会社が見つかったら、各社の詳細情報をチェックしてみてください。

「どうやって選べばいいかわからない」という方は、まず次の章で紹介する比較ポイントを確認しておくのがおすすめです。

ファクタリング会社を選ぶときにおすすめの比較ポイント

ファクタリング会社はそれぞれ強みが異なるため、何を基準に選ぶかで最適な会社も変わってきます。

ここでは、おすすめのファクタリング会社を比較するうえで押さえておきたい6つのポイントを解説します。

手数料の安さで比較する

ファクタリングを利用する際、最もコストに直結するのが手数料です。

手数料の相場は契約方式によって大きく異なり、2社間ファクタリングで8%〜18%程度、3社間ファクタリングで2%〜9%程度が一般的な目安になります。

ただし、手数料率の「下限」だけを見て判断するのは危険です。

実際に提示される手数料は、売掛先の信用力や取引金額、利用回数などによって変動します。

おすすめの比較方法は、手数料の上限を公開しているファクタリング会社を優先的に選ぶこと。

上限が明示されていれば「思ったより高くなってしまった」というリスクを減らせます。

また、事務手数料や登記費用など手数料率には含まれない追加費用が発生するケースもあるため、「結局いくら手元に残るのか」を見積もりの段階で確認しておきましょう。

入金スピードの速さで比較する

「今すぐ資金が必要」そんな切迫した場面では、何より入金スピードの速さが決め手になります。

各社が公表している入金スピードには「最短即日」「最短2時間」「最短10分」などの表記がありますが、あくまで最短の場合の目安です。

実際には書類の準備状況や審査の混雑状況によって、即日対応が難しいケースも少なくありません。

スピードを重視するなら、オンライン完結型のファクタリング会社がおすすめです。

来店不要で申し込みから契約まですべてWeb上で完結できるため、対面型と比べて手続きにかかる時間を大幅に短縮できます。

午前中の早い時間帯に申し込めば、当日中に入金される可能性が高まるため、急ぎの方は朝一で行動するのがポイントです。

審査の通りやすさで比較する

ファクタリングの審査は銀行融資と比べるとハードルが低い傾向にありますが、必ず通るわけではありません。

審査で重視されるのは、利用者本人の信用力よりも「売掛先(取引先)の信用力」です。

つまり、赤字決算や税金の滞納があっても、売掛先が上場企業や官公庁などの信頼性が高い取引先であれば審査に通る可能性は十分あります。

一部のファクタリング会社は審査通過率を公開しており、たとえばアクセルファクターは審査通過率93%以上、No.1は90%以上をうたっています。

審査に不安がある方は、こうした通過率の高い会社を候補に入れておくと安心でしょう。

買取可能額の上限と下限で比較する

ファクタリング会社ごとに、買い取れる売掛金の下限額と上限額は異なります。

個人事業主やフリーランスの場合、売掛金が数万円〜数十万円と少額になるケースが多いので、1万円〜対応している会社を選ぶのがおすすめです。

ペイトナーファクタリングやラボル、フリーナンスなどは1万円から買い取りに対応しており、少額利用に適しています。

一方、法人で大きな資金が必要な場合は、買取上限額に注目してください。

トップ・マネジメントは最大3億円、マネーフォワード アーリーペイメントは数億円規模の買取に対応しているため、大口案件にも対応可能です。

必要書類の少なさと手続きの簡単さで比較する

ファクタリングの申し込みに必要な書類は、会社によってかなり差があります。

たとえばQuQuMoやビートレーディングは必要書類がわずか2点(請求書・通帳コピー)で済むため、準備の手間がほとんどかかりません。

一方、決算書や確定申告書、登記簿謄本などの提出を求める会社もあり、書類の準備だけで数日かかることもあるでしょう。

特に初めてファクタリングを利用する方は、必要書類が少なくオンライン完結できるサービスを選ぶと、スムーズに手続きを進められます。

個人事業主やフリーランスへの対応で比較する

ファクタリング会社のなかには、法人専用で個人事業主は利用できないところもあります。

GMO BtoB 早払いやマネーフォワード アーリーペイメント、メンターキャピタルなどは法人のみ対象のため、個人事業主の方は事前に対応可否を確認しておく必要があるでしょう。

逆に、ペイトナーファクタリングやフリーナンス、ラボルなどは個人事業主やフリーランスに特化したサービスを提供しており、少額の売掛金でも利用しやすい設計になっています。

事業形態に合った会社に申し込めば、それだけで審査通過の確率はぐっと上がります。

【2026年最新】ファクタリングおすすめ21選を徹底比較

ここからは、おすすめのファクタリング会社21選の詳細情報をそれぞれ紹介していきます。

各社のスペック表と特徴、どんな方に向いているかをまとめているので、気になるサービスからチェックしてみてください。

QuQuMo(ククモ)

手数料	1%〜
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし
契約方式	2社間
必要書類	請求書・通帳コピーの2点
対象者	法人・個人事業主

QuQuMo(ククモ)の特徴

QuQuMo(ククモ)は、2社間ファクタリング専門のオンライン完結型サービスです。

注目すべきは手数料1%〜という業界最安レベルの料率。

債権譲渡登記も不要で、取引先にファクタリングの利用を知られたくない方にも使いやすい設計になっています。

QuQuMo(ククモ)はこんな方におすすめ

必要書類は請求書と通帳コピーのたった2点だけなので、「とにかく手間をかけずにサクッと資金調達したい」という方にぴったりです。

手数料の安さと手続きのシンプルさを両立させたい方、取引先に知られず2社間で利用したい方には最有力候補になります。

ビートレーディング

手数料	2社間:4%〜 / 3社間:2%〜
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限上限なし(1万円〜7億円の買取実績あり)
契約方式	2社間・3社間
必要書類	口座の入出金明細・売掛金に関する資料の2点
対象者	法人・個人事業主

ビートレーディングの特徴

ビートレーディングは、累計取引社数8万社以上・累計買取額1,745億円超という業界トップクラスの実績を持つファクタリング会社です。

最大の魅力は、申し込みから最短2時間で入金が完了するスピード感。

必要書類はたったの2点だけで、オンラインですべての手続きが完結するため、忙しい経営者の方でも手軽に利用できます。

2社間・3社間の両方に対応しており、買取額に下限も上限も設けていないので、少額から大口まで幅広い資金ニーズに応えてくれるのも強みでしょう。

ビートレーディングはこんな方におすすめ

「どのファクタリング会社を選べば間違いないのか」と迷ったら、まずビートレーディングを検討してみてください。

業界随一の取引実績が、初めてのファクタリング利用に安心感を与えてくれます。専任のオペレーターが対応してくれるため、わからないことがあっても気軽に相談できるのもポイントです。

買速 – KAISOKU

手数料	2社間:2%〜10% 3社間:1%〜
入金スピード	最短30分
買取可能額	10万円〜1億円
契約方式	2社間・3社間
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点
対象者	法人・個人事業主

買速(カイソク)の特徴

買速(カイソク)は、その名のとおり「速さ」に特化したファクタリング会社で、申し込みから最短30分での入金を実現しています。

クラウドサインを活用したオンライン契約により、書類の郵送や来店の手間が一切かかりません。

手数料は2社間で2%〜10%、3社間なら1%〜と上限が明示されているため、想定外のコスト負担を心配せずに利用できます。買取可能額も10万円〜1億円と幅広く、小規模な個人事業主から中堅法人まで対応可能です。

買速(カイソク)はこんな方におすすめ

「午前中に申し込んで、午後には入金してほしい」そんな一刻を争う場面で頼りになるサービスです。

審査通過率は92%以上と高く、赤字決算や税金滞納があっても相談可能。他社で断られた経験がある方も、一度問い合わせてみる価値があります。他社手数料を提示すれば、それを上回る条件を提示してくれる「乗り換え優遇」も見逃せません。

うりかけ堂

手数料	1.5%〜
入金スピード	最短90分
買取可能額	30万円〜5,000万円
契約方式	2社間・3社間
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認書類 (法人は印鑑証明・履歴事項全部証明書も必要)
対象者	法人・個人事業主

うりかけ堂の特徴

うりかけ堂は、売掛金対応率98%という驚異的な数字が目を引くファクタリング会社です。

机上の数字だけで判断せず、「どうすれば買い取れるか」を考える独自の審査スタイルで、他社で断られた売掛債権でも対応できるケースが多いのが強み。

手数料は1.5%〜と業界最安水準で、2社間・3社間の両方に対応。オンラインや郵送で契約が完結するため、全国どこからでも来店不要で利用できます。

うりかけ堂はこんな方におすすめ

利用者の約半数が個人事業主という実績があり、少額の売掛債権でも嫌がらずに対応してくれる点は個人事業主にとって心強いポイントです。

「他社に断られた売掛債権がある」「個人事業主で少額だけど買い取ってほしい」という方は、まず無料見積もりで相談してみてください。

ペイトナーファクタリング

手数料	一律10%
入金スピード	最短10分
買取可能額	1万円〜(初回30万円まで/2回目以降は引き上げ可能)
契約方式	2社間
必要書類	請求書・本人確認書類・実態確認書類
対象者	法人・個人事業主・フリーランス

ペイトナーファクタリングの特徴

ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主に特化した少額対応のファクタリングサービスです。

最大の特徴は、最短10分で入金が完了するという圧倒的なスピード。

AI審査を採用しているため面倒な書類提出が少なく、申し込みの手間もほとんどかかりません。

手数料は一律10%とわかりやすく、「審査結果によって手数料が変動する」といった不安がないのも嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングはこんな方におすすめ

「来月のクライアント入金まで待てない」「数万円だけど今すぐ現金がほしい」そんなフリーランスの切実なニーズに応えてくれるサービスです。

累計申請件数30万件以上の利用実績があり、個人向けファクタリングとしてはトップクラスの信頼性を誇ります。

PAYTODAY

手数料	1%〜9.5%
入金スピード	最短30分
買取可能額	10万円〜
契約方式	2社間
必要書類	請求書・本人確認書類・入出金明細など
対象者	法人・個人事業主

PAYTODAYの特徴

PAYTODAYは、AI審査による迅速な手続きが特徴のオンライン完結型ファクタリングサービスです。

手数料1%〜9.5%と上限が明確に設定されているため、想定外のコスト負担を避けたい方に適しています。

PAYTODAYはこんな方におすすめ

電話やオンラインミーティングなしで利用できるので、「電話対応が煩わしい」と感じる方にもおすすめのファクタリングです。

最短30分で入金が完了するスピード感もあり、手数料の透明性とスピードの両方を求める方に向いています。

日本中小企業金融サポート機構

手数料	1.5%〜
入金スピード	最短3時間
買取可能額	下限上限なし
契約方式	2社間・3社間
必要書類	請求書・通帳の2点(FACTOR⁺U利用時)
対象者	法人・個人事業主

日本中小企業金融サポート機構の特徴

日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人が運営するという他にはない安心感が特徴です。

関東財務局長および関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」の認定を受けており、信頼性の面では群を抜いています。

手数料は1.5%〜とリーズナブルで、資金調達だけでなく経営全般の相談にも乗ってもらえます。

日本中小企業金融サポート機構はこんな方におすすめ

初めてのファクタリングに不安を感じている方には、心強い選択肢になるはずです。

「営利企業ではなく公的な機関に近いところに相談したい」「資金調達だけでなく経営改善のアドバイスもほしい」という方に特に向いています。

OLTA(オルタ)

手数料	2%〜9%
入金スピード	最短即日
買取可能額	下限上限なし
契約方式	2社間
必要書類	本人確認書類・決算書・入出金明細・売却予定の請求書
対象者	法人・個人事業主

OLTA(オルタ)の特徴

OLTA(オルタ)は、クラウドファクタリングの先駆け的存在で、完全オンライン対応と明瞭な手数料体系が強みです。

手数料は2%〜9%で、諸経費込みの表示のため追加費用が発生しません。

請求書の金額から必要な分だけを売却することも可能で、余分な手数料を抑えながら必要な資金だけを調達できます。

OLTA(オルタ)はこんな方におすすめ

コストの透明性を重視する方におすすめのファクタリング会社です。

「あとから事務手数料や振込手数料を請求されるのでは」と不安な方でも、OLTAなら表示された手数料以外に費用がかからないため安心して利用できます。

ベストファクター

手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円〜1億円
契約方式	2社間・3社間
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認書類
対象者	法人・個人事業主

ベストファクターの特徴

ベストファクターは、対面審査にも対応しているファクタリング会社で、審査通過率の高さと柔軟な対応に定評があります。

手数料も2%〜と低い水準で、30万円〜1億円まで幅広い金額に対応しています。

ベストファクターはこんな方におすすめ

「オンラインだけでは不安」「担当者と直接話して相談したい」という方にとって、安心感のある選択肢になるでしょう。

個別事情を考慮した柔軟な審査が特徴なので、他社で断られた経験がある方や、初めてで不安が大きい方にも向いています。

アクセルファクター

手数料	2社間:1%〜 3社間:0.5%〜
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円〜1億円
契約方式	2社間・3社間
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認書類
対象者	法人・個人事業主

アクセルファクターの特徴

アクセルファクターは、ネクステージグループの一員として豊富な資本力を持つファクタリング会社です。

3社間ファクタリングなら手数料0.5%〜という業界屈指の低水準で利用可能。

審査通過率は93%以上と公表されており、「審査に落ちたらどうしよう」という不安を抱えている方にも向いています。

アクセルファクターはこんな方におすすめ

手数料の安さと審査の柔軟性を両立させたい方におすすめのファクタリングです。

取引先の了承が得られるなら3社間で0.5%〜の超低手数料を狙えるため、コストを最優先に考える方にとって最有力候補になります。

トップ・マネジメント

手数料	2社間:3.5%〜12.5% 3社間:0.5%〜3.5%
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円〜3億円
契約方式	2社間・3社間・注文書買取
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認書類・決算書など
対象者	法人・個人事業主

トップ・マネジメントの特徴

トップ・マネジメントは、最大3億円までの高額買取に対応している数少ないファクタリング会社です。

2社間・3社間に加えて注文書買取にも対応しており、請求書が発行される前の段階で資金調達したい場面でも活用できます。

トップ・マネジメントはこんな方におすすめ

創業15年以上の実績を持ち、大規模な資金調達を検討している法人には心強いパートナーになるでしょう。

「受注は決まっているのに請求書がまだ出せない」という段階でも注文書買取で対応できるため、建設業や製造業など工期の長い業種の方にも適しています。

フリーナンス(FREENANCE)

手数料	3%〜10%
入金スピード	最短即日
買取可能額	1万円〜
契約方式	2社間
必要書類	請求書・本人確認書類
対象者	法人・個人事業主・フリーランス

フリーナンス(FREENANCE)の特徴

フリーナンス(FREENANCE)は、GMOグループが運営するフリーランス向け総合サービスで、ファクタリング(即日払い)のほか、損害賠償保険やバーチャルオフィスなども提供しています。

1万円から売掛金の買取が可能で、大手グループの運営という安心感も大きなメリット。

フリーナンス(FREENANCE)はこんな方におすすめ

フリーランスとしての活動を総合的にサポートしてほしい方にぴったりのサービスです。

ファクタリングだけでなく、業務中の事故に備える保険や請求書作成ツールもまとめて使いたい方にとって、登録しておいて損はないプラットフォームです。

ラボル

手数料	一律10%
入金スピード	最短60分
買取可能額	1万円〜
契約方式	2社間
必要書類	請求書・本人確認書類・取引を示すエビデンス
対象者	法人・個人事業主・フリーランス

ラボルの特徴

ラボルは、個人事業主やフリーランスをメインターゲットにしたファクタリングサービスです。

最大の特徴は、土日祝日でも24時間365日入金に対応していること。

「週末に急な出費が発生した」「月曜の支払いに間に合わない」といった緊急時にも頼りになります。

ラボルはこんな方におすすめ

手数料は一律10%、必要書類も最低限で済むため、シンプルに利用できるファクタリングをお探しの方におすすめです。

特に「平日は本業で手一杯」「休日にしか事務作業の時間が取れない」というフリーランスや副業ワーカーにとって、365日対応は大きな安心材料になります。

PMG(ピーエムジー)

手数料	2%〜
入金スピード	最短2時間
買取可能額	数万円〜2億円
契約方式	2社間・3社間
必要書類	請求書・通帳コピー・決算書など
対象者	法人・個人事業主

PMG(ピーエムジー)の特徴

PMG(ピーエムジー)は、月間1,500件以上の請求書を買い取っている実績豊富なファクタリング会社。

最短2時間での入金に対応しており、オンラインで手続きが完結します。

他社からの乗り換え率98%をうたっており、無料のコンサルティングサポートも充実。

PMG(ピーエムジー)はこんな方におすすめ

すでに別のファクタリング会社を利用していて、もっと好条件のところを探している方にもおすすめです。

「今のファクタリング会社の手数料が高い」「もっと丁寧にサポートしてほしい」と感じている方は、PMGの無料コンサルティングで見積もりを比較してみてください。

No.1

手数料	1%〜15%
入金スピード	最短即日
買取可能額	50万円〜5,000万円
契約方式	2社間・3社間
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認書類
対象者	法人・個人事業主

No.1の特徴

No.1は、審査通過率90%以上の柔軟な審査が魅力のファクタリング会社です。

必要書類は3点のみで、手続きの手軽さにも定評があります。

建設業に特化したファクタリングサービスも展開しており、建設業の方には特に使い勝手がよいでしょう。

No.1はこんな方におすすめ

赤字や債務超過でも利用できるケースがあるため、銀行融資を断られた経験がある方にもおすすめです。

建設業・運送業など、入金サイクルが長い業種で資金繰りに苦労している方は、業界特化型のプランを相談してみてください。

みんなのファクタリング

手数料	非公開
入金スピード	最短即日
買取可能額	非公開
契約方式	2社間
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認書類
対象者	法人・個人事業主

みんなのファクタリングの特徴

みんなのファクタリングは、AI審査を導入したオンライン完結型のファクタリングサービスです。

土日祝にも対応しているため、平日に時間が取れない方でも利用しやすい設計になっています。

みんなのファクタリングはこんな方におすすめ

手数料や買取可能額は非公開のため、利用前に見積もりを取って確認するのがよいでしょう。

「平日は忙しくて対応できない」「休日に落ち着いて手続きしたい」という方や、AI審査のスピード感を求める方に適しています。

GMO BtoB 早払い

手数料	1%〜
入金スピード	最短2営業日
買取可能額	100万円〜1億円
契約方式	2社間
必要書類	請求書・決算書など
対象者	法人のみ

GMO BtoB 早払いの特徴

GMO BtoB 早払いは、東証プライム上場企業であるGMOペイメントゲートウェイが提供するファクタリングサービスです。

手数料1%〜と非常に低い水準で、最大1億円までの買取に対応しています。

GMO BtoB 早払いはこんな方におすすめ

大手企業ならではの信頼性が魅力ですが、法人専用のサービスのため個人事業主は利用できない点に注意が必要です。

「上場企業の安心感のもとで、低手数料のファクタリングを利用したい」という法人経営者に最適な選択肢です。

マネーフォワード 早期入金

手数料	1%〜10%
入金スピード	最短2営業日
買取可能額	数千万円〜数億円
契約方式	2社間
必要書類	請求書・決算書・入出金明細など
対象者	法人のみ

マネーフォワード 早期入金の特徴

マネーフォワード 早期入金は、マネーフォワードグループが提供する法人向けの大口ファクタリングサービスです。

数千万円〜数億円規模の大型調達に対応しており、まとまった資金が必要な場面で力を発揮します。

マネーフォワード 早期入金はこんな方におすすめ

会計ソフト大手グループならではの信頼感があり、継続的に大口のファクタリングを利用したい法人におすすめです。

すでにマネーフォワードの会計ソフトを導入している企業なら、データ連携のスムーズさという面でもメリットがあります。

AGビジネスサポート

手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取可能額	1万円〜
契約方式	2社間・3社間
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認書類など
対象者	法人・個人事業主

AGビジネスサポートの特徴

AGビジネスサポートを運営しているのは、大手消費者金融アイフルのグループ企業。

手数料2%〜、1万円の少額から利用でき、幅広い事業者に対応しています。

AGビジネスサポートはこんな方におすすめ

アイフルグループの審査ノウハウと資本力がバックにある安心感は見逃せません。初めてファクタリングを使う方にも向いています。

大手グループの信頼性と少額対応を両立させたサービスなので、「まずは少額で試してみたい」という個人事業主の方に最適です。

えんナビ

手数料	5%〜
入金スピード	最短即日
買取可能額	50万円〜5,000万円
契約方式	2社間・3社間
必要書類	請求書・通帳コピー・本人確認書類・決算書など
対象者	法人・個人事業主

えんナビの特徴

えんナビは、24時間対応可能なファクタリング会社で、50万円から5,000万円まで幅広い金額帯に対応しています。

2社間・3社間の両方に対応しており、取引先との関係性を考慮しながら契約方式を選べます。

えんナビはこんな方におすすめ

夜間や休日でも相談できる体制が整っているため、「急に資金が必要になった」という場面でも頼りになるでしょう。

営業時間を気にせず相談したい方や、まずは電話で気軽に話を聞きたい方に適したサービスです。

メンターキャピタル

手数料	2%〜
入金スピード	最短即日
買取可能額	100万円〜1億円
契約方式	2社間・3社間
必要書類	請求書・通帳コピー・決算書・本人確認書類など
対象者	法人のみ

メンターキャピタルの特徴

メンターキャピタルは、法人専門のファクタリング会社で、最大1億円までの買取に対応しています。

手数料2%〜の低水準に加え、担当者による丁寧なサポートが好評です。

メンターキャピタルはこんな方におすすめ

法人としてまとまった金額のファクタリングを利用したい方、手厚いサポートを求める方に適しています。

「初めてのファクタリングで不安が大きいので、担当者にしっかり相談しながら進めたい」という法人経営者にとって、頼れる存在です。

目的別に見るおすすめファクタリング会社

「結局、自分にはどのファクタリング会社が合っているの?」という方のために、ここでは目的別におすすめの会社をピックアップして紹介します。

手数料の安さを重視する方におすすめのファクタリング会社

コストをできるだけ抑えてファクタリングを利用したい方には、以下の会社がおすすめです。

• アクセルファクター:3社間で0.5%〜という破格の手数料。手数料重視なら最有力候補
• QuQuMo:2社間で1%〜。オンライン完結で運営コストを削減し低手数料を実現
• OLTA:2%〜9%で諸経費込み。追加費用がかからない明朗会計
• PAYTODAY:1%〜9.5%と上限が明確。AI審査で人件費を削減し低コストを維持

手数料だけでなく、事務手数料や振込手数料といった追加費用の有無も合わせて確認すると、トータルコストで損をしにくくなります。

即日入金を重視する方におすすめのファクタリング会社

「今日中に現金が必要」という緊急の場面では、入金スピードに優れたファクタリング会社を選びましょう。

• QuQuMo:手数料率1%〜。WEB完結、最短2時間で入金のスピード
• ペイトナー:最短10分入金。業界最速レベルのスピード
• PAYTODAY:最短30分。AI審査でスピーディーに手続き完了
• ラボル:最短60分。土日祝日も24時間365日入金対応
• ビートレーディング:最短2時間。大手の安心感とスピードを両立

午前中の早い時間帯に申し込むほど当日入金の可能性が高まるため、急いでいる方は朝一番でアクションを起こすのが得策です。

個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社

個人事業主やフリーランスの方は、少額対応・個人対応に強いファクタリング会社を選ぶのがポイントです。

• QuQuMo:手数料率1%〜。審査も緩く個人事業主におすすめのサービス
• ペイトナー:フリーランス特化。1万円〜対応で事業計画書の提出不要
• ラボル:1万円〜の少額買取。決算書不要で手軽に利用可能
• フリーナンス:GMOグループ運営。ファクタリング以外の保険やサービスも充実
• AGビジネスサポート:アイフルグループ。1万円〜対応で個人事業主も利用可

確定申告書や決算書の提出を求められないサービスなら、開業して間もない方でも利用しやすいでしょう。

大口の資金調達におすすめのファクタリング会社

数千万円〜億単位の資金調達が必要な法人の方には、買取上限が高いファクタリング会社が適しています。

• トップ・マネジメント:最大3億円まで対応。注文書買取にも対応
• マネーフォワード早期入金:数億円規模の調達が可能。大手グループの安定感
• GMO BtoB 早払い:最大1億円。東証プライム上場企業の運営で安心
• メンターキャピタル:最大1億円。法人向けの手厚いサポートが特徴

大口取引の場合、手数料率のわずかな違いが金額に大きく影響するため、必ず複数社から見積もりを取って比較しましょう。

審査に不安がある方におすすめのファクタリング会社

赤字決算や税金の滞納がある方でも、あきらめる必要はありません。

ファクタリングでは売掛先の信用力が審査の中心になるため、自社の財務状況が厳しくても利用できる会社があります。

• うりかけ堂：審査通過率98%と業界最高水準の緩さ
• QuQuMo：オンライン完結で審査通過率も高い
• アクセルファクター:審査通過率93%以上。柔軟な審査で多くの事業者が利用
• No.1:審査通過率90%以上。建設業向けの専門サービスも展開
• ベストファクター:対面審査にも対応。個別事情を考慮した柔軟な対応に定評あり

審査通過率を公開している会社を選べば、「申し込んだのに利用できなかった」という時間のロスを減らせるはずです。

そもそもファクタリングとは｜仕組みと種類をわかりやすく解説

ここまでおすすめのファクタリング会社を紹介してきましたが、「そもそもファクタリングの仕組みがよくわからない」という方も多いのではないでしょうか。

この章では、ファクタリングの基本的な仕組みや種類について初心者向けにわかりやすく解説します。

ファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリングとは、売掛金(請求書)をファクタリング会社に売却して、支払期日前に現金化する資金調達方法です。

たとえば、あなたが取引先に対して100万円の請求書を発行し、支払期日が2か月後だったとします。

ファクタリングを利用すれば、手数料を差し引いた金額(仮に手数料5%なら95万円)を支払期日を待たずに受け取れる仕組みです。

押さえておきたいのは、ファクタリングが融資(借り入れ)ではなく、あくまで債権の売買(譲渡)だということ。

借入金ではないため返済義務が発生せず、信用情報にも影響を与えません。

担保や保証人も不要で、銀行融資と比べて審査のハードルが低いことから、中小企業や個人事業主の間でファクタリングの利用が広がっています。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの契約方式があります。

2社間は利用者とファクタリング会社の間で契約する方式で、3社間はそこに売掛先(取引先)が加わる方式です。

それぞれにメリットとデメリットがあるため、自分の状況に合った方式を選ぶことが大切です。

2社間ファクタリングのメリットとデメリット

2社間ファクタリングの最大のメリットは、売掛先にファクタリングの利用を知られないこと。

取引先との関係に影響を与えたくない場合や、「資金繰りに困っていると思われたくない」という場合に適した方式です。

また、売掛先の承諾が不要なため、3社間と比べて入金までのスピードが速い傾向にあります。

一方、デメリットとしては手数料がやや高くなりやすい点が挙げられます。

ファクタリング会社にとっては売掛金の存在確認が難しく、回収リスクが高まるため、その分が手数料に反映されるからです。

一般的な手数料相場は8%〜18%程度と、3社間に比べて高めに設定されています。

3社間ファクタリングのメリットとデメリット

3社間ファクタリングの最大のメリットは、手数料が低いことです。

売掛先の承諾を得たうえで契約するため、ファクタリング会社は売掛金の存在を直接確認でき、回収リスクを大幅に下げられます。

その結果、手数料は2%〜9%程度と2社間よりかなり低い水準になるのが一般的です。

デメリットは、売掛先の承諾が必要なため手続きに時間がかかりやすい点。

さらに、売掛先にファクタリングを利用していることが知られてしまうため、取引関係への影響を気にする方には向かない方式かもしれません。

買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの違い

ファクタリングには「買取型」と「保証型」の2種類があります。

買取型ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却して即時現金化するタイプです。

本記事で紹介しているおすすめ21選はすべて買取型に該当し、ファクタリングといえば通常はこの買取型を指します。

一方、保証型ファクタリングは売掛金そのものを売却するのではなく、売掛先が倒産した場合などに回収できなくなるリスクをファクタリング会社が保証してくれるサービスです。

即座に現金を得ることはできませんが、売掛金の回収リスクを軽減したい場合に有効な手段になります。

資金調達が目的ならば買取型、リスクヘッジが目的ならば保証型、と使い分けるのがよいでしょう。

ファクタリングの申し込みから入金までの流れ

ファクタリングの利用を決めたあと、「具体的にどんな手順で進むの?」と気になる方も多いでしょう。

ここでは、申し込みから入金までの一般的な流れを3つのステップに分けて解説します。

STEP1 ファクタリング会社への申し込み・相談

まずは、利用したいファクタリング会社の公式サイトから申し込みを行います。

多くの会社がオンラインフォーム・電話・LINEなど複数の申し込み方法を用意しているので、自分に合った方法を選べばOKです。

申し込みの際には、売掛金の金額や支払期日、売掛先の情報などを聞かれることが一般的。

事前に請求書や取引先情報を手元に準備しておくと、やり取りがスムーズに進みます。

STEP2 必要書類の提出と審査

申し込み後、ファクタリング会社から指定された書類を提出します。

一般的に求められる書類は以下のとおりです。

• 売却予定の請求書(売掛金を証明する書類)
• 銀行口座の入出金明細(通帳コピー)
• 本人確認書類(運転免許証やマイナンバーカードなど)
• 決算書や確定申告書(会社によっては不要)

審査ではおもに売掛先の信用力が重視されます。

売掛先が上場企業や公的機関など安定した取引先であるほど、好条件(低い手数料)で利用できる傾向にあります。

オンライン完結型のファクタリング会社であれば、審査結果が最短30分ほどで出るケースもあります。

STEP3 契約締結と入金

審査を通過したら、手数料率や買取金額などの条件を確認したうえで契約を結びます。

契約内容を確認する際は、以下のポイントを必ずチェックしてください。

• 手数料率と実際の手取り額
• 償還請求権の有無(ノンリコースかどうか)
• 債権譲渡登記の要否
• 契約書の内容に不明点がないか

契約が完了すれば、指定の銀行口座に買取代金が入金されます。

オンライン完結型の会社なら、申し込みから入金まで最短数時間で完了するケースも珍しくありません。

ファクタリング利用時の注意点とおすすめの対策

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、利用する際にはいくつか注意すべきポイントがあります。

安全にファクタリングを利用するために、ここで紹介する注意点と対策をしっかり押さえておきましょう。

悪質なファクタリング会社の見分け方

ファクタリング業界は許認可制ではないため、残念ながら悪質な業者も存在します。

金融庁も「ファクタリングの利用に関する注意喚起」のページで、ファクタリングを装った違法な貸付けへの注意を呼びかけています。

安全に利用するためには、悪質業者の特徴を知っておくことが何より大切です。

悪質業者に共通する特徴

以下のような特徴が見られるファクタリング会社は、悪質業者の可能性が高いため絶対に利用しないでください。

• 手数料が不透明:見積もり時と契約時で手数料が変わったり、根拠のない追加費用を請求されたりする
• 契約書を交わさない:正式な契約書なしに取引を進めようとする
• 償還請求権付きの契約を求める:売掛先が支払わなかった場合に利用者に弁済を求める契約は、実質的に貸付けとみなされる可能性がある
• 会社の所在地や代表者情報が不明:公式サイトに運営者情報が記載されていない
• 口座名義が会社名と異なる:入金先の口座が個人名義や別法人名義になっている

少しでも怪しいと感じたら契約を見送り、金融庁の金融サービス利用者相談室(0570-016811)や警察(#9110)に相談しましょう。

手数料以外にかかる費用を確認する

ファクタリングの手数料率だけに目を奪われがちですが、実は手数料以外にもコストが発生するケースがあります。

• 事務手数料
• 債権譲渡登記費用(司法書士報酬+登録免許税)
• 振込手数料
• 印紙代

これらの追加費用を含めた「手取り額(実際に受け取れる金額)」がいくらになるかを、見積もりの段階で必ず確認してください。

OLTAのように「諸経費込み」の手数料を設定しているファクタリング会社を選べば、想定外の出費を防げるのでおすすめです。

給与ファクタリングは利用しない

「給与ファクタリング」は絶対に利用してはいけません。

給与ファクタリングとは、個人の給与(賃金債権)を買い取って前払いすると称するサービスですが、金融庁はこれを貸金業に該当すると明確に見解を示しています。

貸金業の登録を受けていない業者が給与ファクタリングを行っている場合、それはヤミ金融です。

年率換算で数百%〜数千%にもなる法外な手数料を請求されたり、悪質な取り立ての被害に遭ったりするリスクがあります。

本記事でおすすめしているファクタリングは、すべて事業者向けの「売掛債権の買取」であり、給与ファクタリングとはまったく別物なのでご安心ください。

債権譲渡登記の要否を確認する

2社間ファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社によっては「債権譲渡登記」が必要になることがあります。

債権譲渡登記とは、売掛金をファクタリング会社に譲渡したことを法務局に登記する手続きです。

登記を行うと、登録免許税(7,500円)や司法書士への報酬(6万〜8万円程度)といった費用が別途発生します。

加えて、登記情報は誰でも閲覧できるため、ファクタリングの利用が第三者に知られてしまう可能性もあるでしょう。

コストや情報漏えいのリスクを避けたい場合は、債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

QuQuMoやペイトナーファクタリングなどは債権譲渡登記が不要なため、追加費用を気にせず利用できます。

ファクタリング以外のおすすめ資金調達方法との比較

ファクタリング以外にも資金調達の方法はいくつかあります。

状況に応じて最適な手段を選べるよう、ここでは主な資金調達方法とファクタリングの違いを比較してみましょう。

銀行融資・ビジネスローンとファクタリングの比較

比較項目	ファクタリング	銀行融資	ビジネスローン
調達スピード	最短即日	2週間〜1か月程度	最短即日〜1週間
審査の対象	売掛先の信用力	自社の信用/財務状況	自社の信用力
返済義務	なし(債権の売買)	あり	あり
信用情報	影響なし	影響あり	影響あり
担保/保証人	不要	必要な場合あり	不要な場合が多い
コスト	手数料2%〜18%程度	金利1%〜数%程度	金利5%〜18%程度

銀行融資は金利が低く長期的な資金調達に向いていますが、審査が厳しく時間もかかります。

ビジネスローンはスピード感がありますが、金利がやや高めで信用情報に記録が残る点がネックです。

ファクタリングは返済義務がなく信用情報に影響しないというメリットがあるため、「融資の審査が間に合わない」「これ以上借入を増やしたくない」という場面にはうってつけです。

ただし、手数料はあくまで一回ごとに発生するため、長期的・恒常的な資金不足の解消には銀行融資の方が適しているケースもあるでしょう。

請求書カード払いサービスとファクタリングの比較

近年、ファクタリングと並んで注目されている資金繰り改善の手段が「請求書カード払いサービス」です。

ファクタリングとは仕組みが異なるため、それぞれの特徴を理解したうえで使い分けるのがおすすめです。

請求書カード払いサービスの仕組み

請求書カード払いサービスとは、取引先への支払い(買掛金)をクレジットカードで決済することで、実質的に支払期日を先延ばしにできるサービスです。

たとえば、今月末が支払期日の請求書をカード払いにすれば、実際の引き落としはカードの締め日・支払日に合わせて最大60日程度先になります。

審査は基本的に不要で(クレジットカードの与信枠を利用するため)、手数料も3%〜4%程度とファクタリングより低コストで済むのが大きな魅力です。

ファクタリングと請求書カード払いサービスの使い分け

比較項目	ファクタリング	請求書カード払い
目的	売掛金の早期現金化(入金を早める)	支払いの先延ばし(出金を遅らせる)
手数料	2%〜18%程度	3%〜4%程度
審査	あり(売掛先の信用力を審査)	なし(カードの与信枠を利用)
利用条件	売掛金(請求書)が必要	クレジットカードが必要

売掛金を早く現金化して手元のキャッシュを増やしたいならファクタリング、取引先への支払いを先延ばしにして資金繰りに余裕を持たせたいなら請求書カード払いサービスが適しています。

手数料は請求書カード払いの方が低く設定されているため、まずはカード払いで対応できないか検討し、それでも資金が足りない場合にファクタリングを活用する、という使い方がコストを抑えるうえでは賢い選択です。

両方を上手に組み合わせることで、キャッシュフローをより効果的に改善できるでしょう。

請求書カード払いのおすすめランキングは下記で紹介しています。

補助金・助成金の活用

ファクタリングやカード払い以外にも、返済不要の資金調達手段として補助金・助成金があります。

中小企業庁や各自治体が提供する補助金は、要件を満たせば数十万円〜数百万円の資金を返済不要で受け取れるのが最大のメリットです。

ただし、申請から交付までに数か月かかることが多く、審査も厳格なため、「今すぐ資金が必要」という場面には向いていません。

中長期では補助金・助成金の申請を並行して進めつつ、目の前の資金繰りにはファクタリングや請求書カード払いで対応する、この「二段構え」の使い方が、コストパフォーマンスの面でも理にかなっています。

ファクタリングおすすめに関するよくある質問

ファクタリングの利用を検討するうえでよく寄せられる質問をまとめました。

疑問点を解消してから、安心してファクタリング会社を選びましょう。

まとめ

ここまで、おすすめのファクタリング会社21選を手数料・入金スピード・審査の3軸で比較してきました。

ファクタリングは、売掛金を支払期日前に現金化できる資金調達方法であり、銀行融資のように長い審査期間を待つ必要がありません。

返済義務もなく信用情報に影響しないため、「これ以上借入を増やさずに資金繰りをなんとかしたい」という事業者にとって、検討する価値は大いにあります。

おすすめのファクタリング会社を選ぶ際は、以下の3つを軸に比較してみてください。

• 手数料の安さと透明性:上限が明示されていて追加費用が少ない会社を選ぶ
• 入金スピード:オンライン完結型なら即日入金の可能性が高い
• 自分の事業形態との相性:個人事業主・フリーランスなら少額対応の会社を、法人なら大口対応の会社を選ぶ

また、ファクタリング以外にも「請求書カード払いサービス」という選択肢があることも覚えておきましょう。

請求書カード払いは手数料3%〜4%程度と低コストで、取引先への支払いを最大60日間先延ばしにできるサービスです。

「ファクタリングで売掛金を早期に現金化しつつ、請求書カード払いで支出を先延ばしにする」この2つを組み合わせることで、キャッシュフローをより効率的にコントロールできるようになります。

まずは本記事で紹介したおすすめのファクタリング会社から気になるところをピックアップして、無料の見積もりを依頼してみてはいかがでしょうか。